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中国银行业国际化现状与前景展望

中国银行业国际化现状与前景展望

第四,  愈加注重本身状况,选择适合的国际化战略,对于尚未规划或规划较少的银行,可接纳客户跟随战略;对于已规划一些机构但希望做大做强的银行,可选择联点成网、稳步推进计谋;对于以国际当先为目的且具备条件的银行,可优先规划主要国际金融中心,整合资源、以点带面。

海外机构规划愈加理性,设立方式趋于多样化。随着新兴及开展中经济体经济实力的一直加强、“一带一路” 成立的稳步推进,中国与新兴经济体尤其是沿线地区的投资、贸易额显著增多,中西亚、拉美、非洲地区等日益成为ag旗舰厅真人娱乐中资银行开拓的重要区域。将来中资银行的机构规划也愈加合理,不再过分存眷规模或机构数量的扩张,而是强调“走出去”质量,一方面将在已设机构地区“深耕细作”,提升运营才华;另一方面将海外机构规划的重心逐渐向新兴及开展中经济体转移,并“以点、连线、带面” 来鞭策“一带一路”成立。




将来中资银行的机构规划会愈加合理,不再过分存眷规模或机构数量的扩张,而是强调“走出去”质量,一方面将在已设机构地区“深耕细作”,提升运营才华;另一方面将海外机构规划的重心逐渐向新兴及开展中经济体转移,并“以点、连线、带面” 来鞭策“一带一路”成立。

第二,  境外机构在维系中资企业、当地华人华侨等客户的同时,积极推进客户本土化计谋,首先要实现员工构造和打点形式的本土化,通过提升海外员工的本土化率应对文化差别及营销经历、产品开发等方面的短板,加强本地企业居民对中资银行的信任度和虔诚度。

反洗钱和合规监管趋严,海外风险打点压力大幅提升。随着中资银行“出海”,面临的风险和挑战也更为严重,尤其是反洗钱和合规问题,引起了银行业的高度器重。2016年,工商银行马德里分行涉嫌参预洗钱和偷税被西班牙当局查询拜访,农业银行纽约分行因掩盖交易信息被纽约银行业监管机构罚款2.15亿美圆。同期,美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局也对当地一些中资银行成长通例或临时查抄,英国金融行为监管局也加大了对成立银行伦敦分行、工商银行伦敦分行的查抄力度,重点存眷反洗钱、反金融糜烂等方面的合规状况。随着国际反洗钱监管一直加码,银监会发布《关于进一步增强银行业金融机构境外经营风险打点的通知》,要求中资银行将国别风险纳入本行的压力测试,并依据成果制定相应的应急预案。受此影响,中资银行国际化运营的重心将从业务拓展转向与风险控制并重。

海外分支机构网络一直延伸,差异类型银行存在较大差别。五大行境外机构的笼罩国家和地区较多,尤其是中国银行和工商银行,别离笼罩了50个、42个国家和地区,主要规划在亚太和欧洲地区,并通过参股、代办代理行等模式,扩充了银行的辐射范围,目前五大行的海外分支已经根本笼罩了全球主要的国际金融中心和经济体;___股份制银行的境外机构数量较少,且主要散布在港澳台及东南亚地区,海外扩张方式较为稳健。

中国银行业国际化现状与前景展望

 

中国银行业国际化展望

中国银行业国际化现状与前景展望

 

中国银行业国际化现状与前景展望

中资银行海外机构规划中,围绕“一带一路”的开展尤其值得存眷。截至2016年末,9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级分支机构,比上年末增多了3家,“走出去”步骤一直加快。大型商业银行规划“一带一路”以机构设立先行,在扩充笼罩国家和地区的同时,增多已笼罩国家的运营网点,“以点带面”提升全球金融效劳才华;___股份制银行则以项目储蓄为导向,在沿线设立很少的分支机构,但会通过适当机制充裕阐扬其业务辐射才华,提供多元化、全方位的金融效劳。

境外机构的资产、盈利等逐年增长,但业务回报率有待进步。截至2016年,五家大型商业银行的境外资产合计达5.6万亿元人民币,此中工商银行和成立银行资产规模靠前,占银行总资产的比重别离达8.8%和6.6%;中国银行的境外机构资产占比最大,约占26%,机构数量占比也最高,约占5%,反映出中国银行的国际化水平相对较 高。农业银行境外机构的资产占比、机构数量占比、境外员工占比都较低,笼罩国家或地区也最少,只要15个,境外净利润占全行净利润的比重仅有1%。交通银行境外机构总资产达8559.14亿元,占集团总资产比重为10.2%, 境外机构实现净利润53.50亿元,占集团净利润比重为 7.96%。只管境外机构资产、利润都逐渐递增,但资产回报率依然较低,最高的中国银行和工商银行也仅别离有 1.67%和1.08%。

进入2017年,全球经济、金融市场仍存在较大的不确定性,中国银行业的国际化仍将面临复杂的运营环境。但“危”中有“机”,随着中国国际地位提升、“一带一路”等战略的推进以及人民币国际化加快等,银行国际化的机会和条件也更趋成熟。在这一系列“危”与“机” 中,中国银行业的国际化将逐步今后前的规模扩张阶段进入到纵深开展阶段。

别的,中资银行进入海外市场的方式不再局限设立机构,通过代办代理行、并购等方式拓展业务也日益崛起。从理论中看,2006年之前,中资银行主要以设立海外分支机构的方式实现海外扩张,但自2006年成立银行全资收购美国银行(亚洲)和中国银行收购新加坡航空租赁公司起,中资银行业的海外并购初步加速,一是并购主体增多,国家开发行、民生银行、农业银行、招商银行等陆续参与;二是并购数量及规模增多,假如说工商银行2000年收购香港友联银行尚属个案,那么现阶段并购已经趋于常态化。中资银行还通过代办代理行模式为“走出去”中资企业提供金融效劳,目前简直所有中资银行都领有海外代办代理行,极大地填补了运营网点笼罩面不敷造成的效劳缺口。总之,中资银行将以港澳为中心,继续深耕欧美兴隆市场,同时接纳方式拓展新兴及开展中市场,一直提升中资银行的国际影响力和合作力。


王雅君,国家金融与开展尝试室银行钻研中心博士后。

 

 

境外业务以信贷业务为主,多元化效劳才华有待提升。中资银行的境外机构多为运营性机构,且以“走出去”企业为主要客户,业务单一化水平较高。2016年,除农业银行外的主要银行都扩张了境外信贷业务,工商银行、中国银行、成立银行新增贷款规模达2787亿元、 2181亿元、2125亿元人民币;信贷余额增速显著进步,尤其是招商银行,增速高达71.6%。与业务构造一致,收入单一化状况也有所增强,主要银行的境外手续费及佣金收入占比一直下降,与集团整体程度的差距也在一直拉大。别的,境外存款业务的增长速度遍及低于境外贷款业务增速,除中国银行外,其他主要银行的境外存贷款缺口(贷款/存款)都显著大于1,这也意味着境外贷款业务对境内资金的依赖水平有增无减。


第三,  随着业务构造的连续优化,中资银行境外机构的收入来源也趋于多元化,手续费及佣金收入等非利息收入的比重稳中有升,并逐渐收敛至银行整体程度。


着中国经济开放度的一直进步,中国银行业国际化运营也获得了显著成绩。在过去的2016年,全球低迷的经济形势、频现的“黑天鹅”事件没有减缓“走出去”的步骤,反而磨难和提升了中国银行业应对窘境的才华,在联结国家战略的根底上,逐步走出了独具特色的国际化之路。

曾刚,国家金融与开展尝试室银行钻研中心主任、中国社科院金融所银行钻研室主任。

第三,  愈加器重与东道国政府、司法机构、监管部门的沟通竞争,主动进修并严格恪守东道国的法律和监管规定。



中资银行国际化现状

 

截至2016年末,约22家中资银行在全球63个国家和地区开设了1353家海外分支机构,此中五家大型商业银行的海外机构数约为1279家。只管与国外大型银行比拟依然存在显著差距,但在企业“走出去”步骤加快、“一带一路”战略纵深开展等契机下,中国银行业的国际化运营才华一直提升,并出现出一些新的开展特征。

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